共同基金的常见类型

投资共同基金就像煮一锅美味的辣椒。它’这是一项长期策略,因此您必须耐心等待最终结果。与任何好的食谱一样,您需要从一个成功的关键因素开始:正确的配料。 

就像您购买其他商品一​​样’d制造,有好的金融产品,有坏的金融产品。当你’重新准备投资,你不会’只是想抢购任何旧的共同基金!它’了解共同基金的主要类型并为您的投资选择合适的基金至关重要。让’首先讨论五种共同基金。  

1.股票基金

股票基金由 股票,是公司的公开交易股票。如果您拥有一家公司的股票,那么您拥有该公司的一小部分。当您投资股票共同基金时,您只拥有共同基金所投资的所有公司中的一小部分。在所有类型的共同基金中,股票基金的波动性最大,但它们也具有最大的增长潜力和价值。从长远来看,回报率更高。

当您学习如何投资共同基金时, 我总是建议专注于成长型股票共同基金—这是一种股票基金。这些基金的增长速度快于其他市场。从历史上看,S的30年回报&P 500 has been 12%.1 但是,如果您投资正确的共同基金,您甚至可以 击败 S等指数的增长&P 500. Now, that’s what I’m talking about!

您可以从任何经纪人那里购买成长股票共同基金,但是最好的起点是工作中的退休计划。退休储蓄账户具有税收优势,而且通常也与雇主匹配—code for 免费!如果你不这样做't可以访问401(k) I suggest opening a 罗斯IRA 通过投资专家。

成长股票共同基金通常按市值大小分类—换句话说,他们投资的公司价值多少。这里’s如何分解:

  • 小型股基金:价值低于20亿美元的公司
  • 中型基金:价值在2美元之间的公司–10 billion
  • 大盘基金:公司市值超过100亿美元

其中最...之一 投资基本原则 是多元化—将您的美元分散到不同类型的基金中,以便您不要’把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里。这样,并非您所有的资金都会以相同的速度涨跌。这里’快速概览共同基金的正确组合 您应该投资:

增长与收入

这些是所有共同基金类型中最平静的一种。他们的目标是通过投资大型公司来提供缓慢而稳定的增长,而大型公司的兴衰比小型公司要慢得多。

成长性

这些资金投资于中等规模的公司,从而产生适度的增长和波动。他们坐在小型和大型股票基金之间。

积极成长

这些也称为“新兴市场基金”或小盘资金。这些“wild child”资金可以在短时间内带来巨大的收益和损失。激进的基金通常投资于许多具有快速增长潜力的创业公司。

国际化

这些是由来自世界各地的公司组成的成长型股票共同基金,它们的上限大小取决于基金。国际资金可帮助您将部分资金从美国公司以外转移到宝马,奔驰和LG等公司,从而进一步分散您的资金。

2.债券基金

债券基金是另一类共同基金,投资者将其资金投入政府或公司债券。而不是购买公司的股票(或股权),您放钱的期望是’将会偿还。尽管成长型股票共同基金的收益到处反弹,但债券基金的收益率却保持稳定,这就是为什么它们’重新称为固定收益基金。

这似乎是一项安全可靠的投资,但让’退后一步,并记住 投资的目标是建立财富。长期政府债券的收益率在5到5之间–6%.2 但这几乎无法超过通货膨胀率,通货膨胀率每年平均在3-4%之间。3 即使债券比股票基金的风险要小,但如果不这样做,您仍然有可能无法积累足够的财富’t grow your money! 

3.货币市场基金

货币市场共同基金投资于消费者的短期债务。在大多数情况下,这些资产甚至比建立财富的债券基金还要差!一些货币市场基金只能产生3%的回报率,因此您的资金甚至可能 失去 如果通货膨胀率上升到3%以上,则价值会随着时间的推移而增加!那’不好,人们!可以将货币市场共同基金视为您资金的保镖。它会监视并保持安全,但是将风险降到最低,以至于它不会’留下很大的增长空间。

选择共同基金时 我指导人们避免货币市场基金。货币市场基金就像强制储蓄计划,但与债券类似,它们’不是一个很好的投资工具。这里’s the deal: 您可以’承担不起一些风险 当涉及到增加您的资金时。

4.平衡资金

平衡型共同基金(也称为混合型基金)将股票和债券的投资结合在一起。这些资金会自动为您提供帮助 分散您的投资 通过散布你的钱。有了平衡的资金,您’通常会看到固定比例为60%的股权(股票)和40%的债务(债券)。

目标日期基金是平衡基金最常见的类型之一。他们’重新基于资产分配方法 退休计划。这里’s how it works: You 承担 (您知道我们假设……会发生什么)。’一定要退休,例如65岁。当您在成长型股票共同基金中投入巨资时’年龄很小,但随着年龄增长,基金会自动将您的投资重新分配到货币市场和债券,以减少波动性和风险。如果你’不太谨慎,您的目标日期基金可能过于保守,以至于随着年龄的增长,通货膨胀会开始加剧。我建议即使在退休后也将成长型股票共同基金保留在您的投资组合中。您的钱仍然可以增长! 

5.专项基金

共同基金的清单可以继续,但是我’我将介绍一些最常见的基金类型,并结一些松散的资金。 

指数基金

指数基金不是传统的共同基金,但它们’是股票基金的近亲。指数基金不是通过购买股票而是持有股票,而是通过交易来运营—全天买卖股票。他们’没有专业管理,他们的目标是“time the market”并反映常见索引(例如S)中发生的情况&P 500.一些投资者声称,从长远来看,指数基金更有利可图’支付管理费。但是,有许多专业管理的共同基金,其表现要始终胜过指数基金,足以弥补额外费用。另外,你’我将永远受益 与投资专家一起工作 谁在照顾您的投资组合。

部门基金

部门资金投入—you guessed it—特定的经济领域。例如,如果您想将钱投入技术领域,则可以投资一个行业基金,该基金专注于从苹果,谷歌和类似的科技公司购买股票。

社会责任基金

建立一些共同基金以特别反映投资者的道德或道德观点。他们可能会投资一系列致力于特定事业的公司—例如性别平等或环境意识。他们也可能被认为“ethical”排除烟草等产品。每种基金都会产生不同的回报,但是有些远低于传统的共同基金。  

什么类型的共同基金 应该 我投资?

处理共同基金需要大量的研究和理解,但是’值得您度过!共同基金是我最喜欢的投资工具。如果选择合适的’能够积累财富,有尊严地退休,并成为祝福—not a burden—分享给您的亲人和社区。

但是现实是,市场上有成千上万的共同基金,因此,做出投资决定的最佳方法是与投资专家合作。获得值得信赖的专业人士为您购物,节省您的时间,避免很多混乱!

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